Todas las redes internacionales y globales de pago están migrando al formato de transacciones de pago ISO20022. No solo las entidades financieras se están preparando con proyectos para esta implementación sino las terceras partes que intervienen en los ecosistemas financieros. Existen acuerdos locales y regionales para que los planes de migración sean implementados en las fechas establecidas. Adherirse a las especificaciones y asegurar el cumplimiento del estándar del formato de transacciones de pago ISO20022 no solo es estratégico sino mandatorio.
Más allá del cumplimiento taxativo con este estándar de la industria ya aceptado por todos, se precisa entender y comprender sus beneficios. De esta forma, es posible considerar la mejor forma para explotar y aprovechar la ventajas de este formato de intercambio. El camino puede ser complejo dependiendo del nivel de desarrollo y madurez de las plataformas tanto a nivel interno como externo en las compañías. No obstante, se precisa iniciar tan pronto como sea posible e incluir dentro de los presupuesto actuales y en curso los recursos necesarios para llevar adelante el proyecto. A pesar de ser mandatorio se hace necesario definir un caso de negocio que le permita a toda la organización conocer la propuesta de valor que encierra esta implementación. Por lo tanto, es imprescindible conocer las ventajas internar y externas que trae para la organización y demás interesados en el ecosistema de pagos.
Para facilitar los planes de implementación es procedente utilizar y potenciar las arquitecturas empresariales desarrolladas. Lo anterior significa considerar los detalles de las arquitecturas de procesos, de datos, de integración, de aplicación, de seguridad y de infraestructura. Un ejemplo puede ser el uso de la estructura de datos del proceso de facturación de forma tal que sea desarrollado un flujo automatizado para los pagos a través del formato de pagos de transacciones ISO20022. En el mismo sentido se podrá usar el estándar como fundamento para las finanzas abiertas y la banca abierta.
Disponer de esquemas automatizados para realizar pruebas particulares y masivas de pagos es clave para asegurar el éxito y la evolución de la implementación de la ISO20022. El desarrollo de servicios financieros conexos a este estándar de pagos generará una fuerte competencias entre todos los participantes del ecosistema de pagos. No sobra mencionar el caso de la plataforma SWIFT que ha establecido que para noviembre de 2025 estará operando bajo este estándar. En consecuencia las pruebas automatizadas aseguran el oportuno cumplimiento de las normativas establecidas por los entes reguladores. En paralelo se incrementa la productividad de todos los procesos soportados por los sistemas de pago. Adicional, se asegura el cumplimiento con la evolución de los requerimientos regulativos y el crecimiento del negocio.
Las empresas más importantes en los ecosistemas de pagos son conscientes que en la segunda mitad de esta tercera década del siglo XXI deben estar al 100% con relación a la ISO20022. Los pagos locales e internacionales se moverán a través de este estándar. Una de las razones clave que soportan este movimiento es la fuerza que han tomado los pagos instantáneos o inmediatos. Los pagos en tiempo real, principalmente los internacionales, son una exigencia de todas las industrias a nivel global. Evidentemente, lo anterior mejora todos los procesos de intercambio económico a nivel transversal. Las entidades financieras reconocen que el mejoramiento de la calidad de los datos será imprescindible para que la implementación del formato de transacciones de pago ISO20022 sea un éxito.
Diferentes requisitos deberán ser cumplidos para el desarrollo del estándar ISO20022 ya que se trata de todo un ecosistema de pagos. Este es el caso de las entidades legales que regirán y regularan el sistema por ejemplo para las finanzas abiertas y la banca abierta. Dichas entidades tendrán un identificador (LEI) el cual corresponde a un código de referencia para identificar de forma única al participante en una transacción financiera. De esta manera y por ser un identificador global se podrá validar cada una de las partes por parte de los gestores de riesgos y reguladores. Recordemos que los pagos instantáneos aumentan la productividad, reducen costos y riesgos y propenden por la inclusión financiera.
Recogemos a continuación algunas de las ventajas y beneficios del formato de transacciones de pago ISO020022:
1. Agregar valor en los momentos de verdad de los clientes e interesados de los procesos de pago
2. Recudir riesgos incrementando la seguridad de las transacciones de pago
3. Asegurar el procesamiento de los pagos instantáneos o pagos inmediatos (en tiempo real)
4. Pagar oportunamente cumpliendo con los acuerdos entre las parte (sin demoras operativas en el procesamiento del pago)
5. Cumplir con la normativa local e internacional definida por las entidades reguladoras
6. Proveer un lenguaje estándar de intercambio de información para todas la industrias
7. Incrementar la productividad en todos los procesos organizacionales que a la postre desembocan en una transacciones de pago o intercambio de servicios o bienes
8. Poseer todos los detalles de la información de una operación en forma estructurada en el tiempo
9. Facilitar el análisis de la información y generar proyecciones
10. Mejorar la efectividad operacional en todos los procesos de la organización (i.e., facturación, pagos, flujos de caja, inventarios, producción y fabricación, seguridad, riesgos, lavado de activos, etc.)
11. Automatizar procesos de principio a fin de forma tal que se tenga el control del flujo de información de los mismos
12. Aprovechar de la mejor forma la información de los procesos para aumentar los ingresos de la organización (i.e., cumplimiento de operaciones, entrega de productos, facturación, venta cruzada, innovación en servicios y productos, utilización de redes de pago y otros medios, sistemas de cobranzas, etc.)
13. Habilitar esquemas de compensación y cumplimiento oportunos para los ecosistemas de pago
14. Estandarizar las prácticas del mercado
15. Crear nuevas oportunidades de negocio (servicios y productos) en todas las industrias a través de la mejora de la cadena de abastecimiento global
16. Descubrir nuevos patrones en el comportamiento de los pagos haciendo uso de información extendida a través de todo un proceso
17. Asegurarla digitalización de los procesos de pago mediante el aprovechamiento de datos estructurados
18. Apoyar el proceso de toma de decisiones (i.e., optimizar inversiones de capital, gestión del flujo de caja, enfocar esfuerzos en cobranzas, etc.) con información oportuna, segura y de calidad
En niik consideramos que junto a nuestros clientes podemos capitalizar todas estas ventajas y beneficios. Estamos listos para afrontar este tipo de retos y ayudar a nuestros clientes y aliados en la implementación del formato de transacciones de pago ISO20022. Por favor permítannos apoyarlos en la definición e implementación de proyectos que aseguren e incrementen la productividad en la organización mejorando los ecosistemas de pago. En niik estamos en la capacidad de combinar los esfuerzos que deben hacer nuestros clientes a nivel interno y externo (con sus aliados) para cumplir con la regulación y la estrategia de sus negocios.
contactanos@niik.net
+57 3182352827 / +57 3103124796
#ConiikTIC
#TuCompañiaEnElMundoDigital
Deja un comentario